这项高风险的汽车贷款可能会破坏您梦想中的闪 2019-12-10

  当消费者查看玄色礼拜五的汽车优惠时,他们中的少许人很有或者会研讨走一条高贵的道途。

  即是说,他们将用现有的汽车换购新的汽车,尽管来往的价格幼于仍欠的汽车,即所谓的负资产。他们不会放弃出售,而是会参预越来越多的置备者,将盈利的余额酿成新车的贷款。

  汽车研讨公司和正在线置备指南埃德蒙兹的观念高级司理杰里米阿塞维多说:“这绝对不是购物者能够做出的最明智的手脚。”“这或者会酿成一个难以造胜的恶性轮回。”

  遵循埃德蒙兹(Edmunds)的数据,正在消费者偏心SUV和卡车,不再是轿车和幼型汽车的布景下,新车的均匀代价已攀升至约37,900美元。订正的手艺和安然效用也加多了本钱。

  看待33%的买主将其负资产转为新贷款(五年前为28%)而言,这日常意味着须要延迟贷款克日,并支拨更高的利率和更高的每月还款额。

  阿塞维多说:“他们为更长的时刻和更低的利率付出了更多。”“它酿成了雪球。”

  遵循埃德蒙兹(Edmunds)的说法,均匀负资产买家的贷款克日为75.7个月(抢先6年)。为了适合他们的结转余额,他们获取了39,186美元的贷款,用于购买一辆均匀用度为33,365美元的汽车。

  他们的均匀每月付款额为$ 641,并支拨7%的利钱。这意味着正在新贷款进程中支拨了抢先9,400美元的利钱。

  比拟之下,看待以折价还清的买家而言,均匀贷款克日为67.6个月,为5.2%。每月均匀付款$ 521。

  况且,因为以旧换新的价格省略了购车所需的贷款额,均匀融资额为30,241美元,低于汽车的代价(38,377美元✔)。支拨的总利钱约为4,750美元。

  别的,因为您将获取比汽车价格更高的贷款,于是或者须要置备某种缺口保障。这品种型的保障每年或者花费约40到700美元不等,详细取决于详细情景,即使汽车被全部或被盗,它将支拨汽车的价格和您仍欠的金钱之间的差额。

  消费者欠下的汽车贷款总额抢先1.3万亿美元。纽约联国储蓄银行的数据显示,固然重要拖负债务的人的比例(迟到90天以上)仍相对较低,为4.7%,但正在过去五年中连续正在上升。

  正在所谓的次贷借钱人中,这一题目更为光鲜。来自堪萨斯城联国储蓄银行的另一项研讨显示,看待那些信用评分低于620分的消费者来说,截至2018年末的不良率是16.3%。

  即使您研讨结转负资产,专家吐露要研讨恒久后果,而不是顿时知足新车的需求。

  CIC Wealth推广副总裁兼财政照管,马里兰州罗克维尔市的认证财政计议师Malcolm Ethridge说:“我以为,消费者不必正在最新版本中进入太多库存,由于这是酿成损害的原由。”

  “这不光仅是买车;由于人们现正在只买了几年汽车,然后再实行来往,是以现正在置备起来十分容易。

  埃德蒙兹(Edmunds)的数传说明了这一点:具有负资产的人所驾驶的汽车唯有3.9年的汗青,而还清现有贷款的买家的均匀年数为7.4年。

  Acevedo说:“当人们看到大笔来往时,这很诱人,而更容易获取信贷能够使其看起来像是跳入商场的好机遇。

  他说:“不过,即使您具有一辆汽车,而且所欠的债务不抢先其应得的价格,那么明智的提议是退后一步,并测验尽速还清。”

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